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世界新资讯:当前经济与政策思考:扩消费:公积金使用的一些经验

2023-06-30 09:30:30中泰证券股份有限公司


(资料图片仅供参考)

较多海外经济体建立了公积金制度,典型代表如新加坡、德国、韩国。其中,新加坡中央公积金的资金来源与我国相似,均为居民收入的部分比例,具有强制性;但新加坡中央公积金不提供贷款,其资金提取后的使用范围相对较广,主要包含住房消费、保险、投资、子女教育、养老及医疗等领域。

将我国住房公积金与新加坡中央公积金进行对比,在缴费费率的设计上,新加坡中央公积金的费率随职工年龄增长而有所下降,且个人与雇主的缴费比例存在差异,我国公积金费率则是由单位在一定区间内确定一个固定比例,职工个人和单位按照1:1 的比例进行缴纳;在实际缴费情况上,以2021 年为例,我国公积金实际总费率达20.1%,较新加坡中央公积金的实际总费率高出2.1 个百分点;? 截至2021 年,我国公积金缴存余额达8.2 万亿元,增速保持在12%以上的较高水平;同时,公积金贷款余额增速自2020 年以来有所下降,反映出居民购房意愿不强;公积金呈现出资金沉淀。

从新加坡经验来看,中央公积金除住房消费外,已经拓展到包括普通账户中的投资/子女教育、专门账户中的养老、医疗保健账户中的医疗费用等领域。近期国内各地公积金政策调整手段,主要围绕房地产销售端;对于公积金的使用范围,部分城市已做出过拓展尝试,主要覆盖大病提取、物业费、电梯加装费以及房租等领域。

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